Das Auto ist sprichwörtlich betrachtet der beste Freund der Deutschen. Das kommt nicht von ungefähr, denn nicht selten begleitet es uns durch dick und dünn und ist obendrein auch vielfach für die Ausführung des Berufs unverzichtbar. Wird irgendwann eine Neuanschaffung nötig oder soll es einfach mal wieder ein neues Auto sein, stellt sich für viele Bürger im Rahmen der Finanzierung die Frage, ob die Aufnahme eines Kredits mehr Sinn ergibt oder unter Umständen auch das Leasing in Frage kommt.

Unterschiede zwischen dem Kredit und Leasing liegen im Detail

Möchten Sie sich ein neues Auto zulegen, können sich aber in Sachen Finanzierung Ihres Traums einfach nicht entscheiden? Gegenüber dem Barkauf sind mit einer Finanzierung in Form der Kreditaufnahme oder des Leasings diverse Vorteile verbunden:

Neues Auto Vorteile Nachteile
Barkauf Keine Schulden Sparen dauert länger
Finanzierung Schneller verfügbar Immanente Risiken
Wahl der Finanzierung
Damit der Fahrspaß mit dem neuen Auto an erster Stelle steht, sollte die Finanzierungsform am Anfang geklärt werden. Quelle: Gutesa – 515593483 / Shutterstock.com

Der Barkauf ist dadurch gegenüber der Finanzierungsvariante attraktiv, dass mit ihm im Nachhinein keinerlei Verbindlichkeiten verbunden sind, Sie also keine Schulden abbezahlen müssen. Allerdings dauert auch das Sparen länger und je nach Preis des Autos muss schon einmal für einen längeren Zeitraum auf einen PKW verzichtet werden, was letztlich auch nicht immer zweckdienlich ist.

Etwa 10 % aller Neuwagen sind geleast, dabei ist diese Variante vor allem deswegen für Menschen interessant, weil sie das Fahren eines top aktuellen Wagens zu vergleichsweise niedrigen Konditionen ermöglicht.

Bei der Kreditfinanzierung hingegen wird das Investitionsgut Auto über einen bestimmten Zeitraum in Raten zuzüglich Zinsen abbezahlt, die im Vorfeld genau festgelegt werden. Das Leasing unterscheidet sich nun dadurch von der Kreditaufnahme, dass es sich dabei um eine sehr spezielle Form der Miete handelt.

So werden Sie nach Ablauf der Leasing-Vertragslaufzeit auch nicht automatisch Eigentümer des Autos, sondern bekommen vielfach die Möglichkeit, den Wagen entweder zum Restwert zurückzugeben, oder aber ihn abschließend käuflich zu erwerben.


Leasing bringt neben Vorteilen auch diverse Nachteile mit sich ...

Ablauf des Mietkaufs
Das Leasing wird auch Mietkauf genannt und ermöglicht dem Leasingnehmer vielfältige Freiräume. Quelle: Nestor Rizhniak – 338171120 / Shutterstock.com

Das Leasing ist aufgrund seiner Ausgestaltung als Mietkauf eine Finanzierungsvariante, die sich vorrangig für Unternehmer eignet. Vorteilhaft sind am Leasing die vergleichsweise geringen monatlichen Raten, die Sie mit dem Leisten einer Anzahlung sogar noch weiter minimieren können. Sie sind alleine schon deshalb niedriger als bei der Kreditfinanzierung, weil hier der volle Kaufpreis abbezahlt werden muss. In der Praxis kommen Leasingnehmer trotzdem wegen des Risikos nicht um eine Bonitätsprüfung herum. Wie lang die Leasingverträge laufen, ist immer unterschiedlich, meistens ist es aber eine Spanne von zwei bis fünf Jahren:

Wie bereits erwähnt worden ist, richten sich Leasingangebote in sehr vielen Fällen explizit an Unternehmer oder Selbstständige. Der Grund dafür liegt darin, dass sie die Leasingraten als Betriebsausgabe steuerlich geltend machen können, was sich wiederum positiv auf die Bilanzen auswirkt. Nach Ablauf der Vertragslaufzeit werden die Autos dann vielfach einfach durch neue Leasing-Modelle ersetzt.

Bei der Aufnahme eines Kredits ist auf kurze Laufzeiten zu achten ...

Risiken sind geringer
Kurze Laufzeiten machen sich bei der Aufnahme eines Kredits für den Autokauf immer durch geringere Risiken bezahlt. Quelle: Tanab – 440414752 / Shutterstock.com

Ganz anders sieht das alles bei der Kreditfinanzierung aus. Dabei ist der größte Vorteil dieser Variante gegenüber dem Leasing, dass Sie mit der Bezahlung der ersten Rate bereits Eigentümer des Autos werden. Eine intelligente Vorgehensweise ist in diesem Zusammenhang, sich den Kredit beispielsweise bei seiner Hausbank zu besorgen und dann von Rabatten beim Autohändler wegen der Barzahlung zu profitieren. Dadurch können auch effektiv höhere Zinsen ausgeglichen werden, aber nicht immer sind diese bei speziellen Autobanken auch niedriger. Bei der Aufnahme eines Autokredits ist laut autokredit.net auf Folgendes zu achten:

Kreditnehmer müssen sich gegenüber Leasingnehmern darauf einstellen, dass die monatlichen Raten ungleich höher sind. Deshalb ist es für Sie in jedem Fall sinnvoll, vorab eine genaue Kostenkalkulation aufzustellen, mit deren Hilfe Sie den Betrag ermitteln, der jeden Monat zur Tilgung zur Verfügung steht.

Für den Ernstfall, dass Sie zum Beispiel arbeitslos oder berufsunfähig werden, sollten Sie immer vorsorgen, denn gerade beim Autokauf kann eine verminderte Zahlungsfähigkeit schnell die Existenz gefährden.

Für die finale Entscheidung ist auch eine Abwägung im Einzelfall nötig

Wie Sie sehen, ist es letztlich nicht eine Frage danach, welche Finanzierungsform generell besser ist, denn eine Antwort auf diese Frage lässt sich schlicht und ergreifend nicht formulieren. Stattdessen kommt es auch darauf an, welche Variante zu Ihren persönlichen Voraussetzungen besser passt. Möchten Sie beispielsweise stets ein aktuelles und neuwertiges Auto fahren, dann sollten Sie eher zum Leasing greifen. Diese Empfehlung gilt natürlich im Rahmen der Einschränkung, dass Sie nur als Unternehmer respektive Selbstständiger die anfallenden Raten von der Steuer absetzen können. Sind Sie hingegen normaler Arbeitnehmer und möchten relativ schnell Eigentümer des Fahrzeugs werden, ist die Kreditfinanzierung das Mittel der Wahl. Am Ende entscheiden meistens die nachstehenden Faktoren:

Unabhängig davon, ob Sie sich final für das Eine oder Andere entscheiden, sollten Sie ausgiebige Vergleiche im Netz anstellen, um das für Sie günstigste Angebot auch tatsächlich wahrnehmen zu können. Lassen Sie sich außerdem nicht von Lockangeboten blenden, sondern beziehen immer alle Leistungen des Anbieters mit in die Abwägung ein.

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